Être autoentrepreneur est déjà un défi en soi. Néanmoins, il faut admettre que les structures ne nous facilitent pas toujours la tâche. Nous pourrions bien entendu parler des cotisations URSSAF qui peuvent paraître très élevées pour les personnes. Aujourd’hui, nous allons plutôt aborder un autre sujet qui est véritablement un challenge pour les micro-entrepreneurs : obtenir une aide financière. C’est par exemple le cas quand on veut faire un prêt immobilier, quand on est autoentrepreneur cela peut être un frein. Découvrez-en davantage dans cet article.
L’ancienneté de l’entreprise, un critère important pour emprunter
Les organismes prêteurs ont leurs critères bien à eux. L’objectif est de prêter à une personne en capacité financière de rembourser. De ce fait, ils vont regarder un grand nombre de paramètres pour prendre leur décision. Parmi eux, l’ancienneté de l’entreprise. Il faut bien comprendre que la durée de vie d’une auto-entreprise apporte de nombreuses informations sur : la stabilité des recettes, le sérieux du projet et sa viabilité. De ce fait, avant d’envisager de demander une aide financière pour votre projet immobilier, il est conseillé d’avoir a minima 2 ans d’activité. Dans les faits, les organismes prêteurs accordent plus de confiance aux structures qui en ont au moins 5. Vous l’avez compris, il va être beaucoup plus difficile pour vous de contracter un prêt immobilier si vous n’avez que quelques mois d’activité.
L’importance de l’apport pour faire un prêt immobilier quand on est entrepreneur
Dans l’imaginaire collectif, l’auto-entreprise est synonyme d’instabilité. Il va donc falloir rassurer la société de crédit sur vos ressources. Considérant votre statut juridique, la plupart vont vous demander un apport. Rien d’obligatoire à cela, mais c’est un gage de confiance supplémentaire. Autrement dit, cela pèse vraiment dans la balance pour vous accorder ou non le prêt. L’apport peut venir de vos économies, de personnes extérieures ou de prêts que vous avez déjà souscrits. Pour les banques, cela signifie que vous êtes une personne sérieuse qui a de l’argent de côté et a de ce fait su épargner.
Prouver sa solvabilité au travers du bilan de son auto-entreprise
La régularité des revenus est, une nouvelle fois, un critère sur lequel se penchent les organismes prêteurs. Ils vont regarder si ceux-ci sont suffisants et stables d’un mois à l’autre et d’une année sur l’autre. D’où la nécessité d’avoir une entreprise qui jouit de plusieurs années d’activité. L’établissement bancaire va alors pouvoir passer au crible vos dépenses et recettes et constater si vous avez eu des découverts. C’est très important pour lui afin d’avoir une idée précise de votre aisance financière ou, à l’inverse, de vos difficultés. Il pourra être amené à vous demander des comptes à ce sujet.
Le taux d’intérêt dans la décision d’accorder un prêt immobilier à un auto-entrepreneur
Comme dans n’importe quel prêt, le taux d’intérêt a toute son importance ici. Il est bien entendu pris en compte pour jauger de votre solvabilité et de votre capacité de remboursement. Le prêt immobilier sera accordé aux entrepreneurs qui pourront régler ces taux. De la même façon, le montant peut considérablement varier selon votre situation financière. Vous devez aussi vous assurer, par votre propre analyse, de pouvoir contracter un prêt immobilier. Cela pourra vous aider à avoir une première impression de la faisabilité de votre projet. C’est aussi un argument dont vous pourrez vous resservir pour montrer votre sérieux.
La capacité d’endettement des auto-entrepreneurs
Avoir un apport financier et être en capacité de démontrer de la stabilité dans ses bilans financiers, c’est bien. Toutefois, les choses ne sont pas aussi simples que ça. Vous pouvez très bien effectivement avoir des ressources financières de côté, mais être en difficulté tous les mois.
La capacité d’endettement est un autre critère pour décider de l’attribution d’une aide financière. Il s’agit des dépenses quotidiennes de la personne et non de l’entreprise. L’établissement de crédit va alors accorder une attention particulière à vos charges fixes, mais aussi aux crédits déjà contractés s’ils n’ont pas été honorés.
L’astuce de la garantie pour emprunter quand on est auto-entrepreneur
Il existe des solutions pour rassurer l’organisme prêteur, parmi elles : le fait de mettre en avant un co-emprunteur. À l’image d’une garantie ou d’un cautionnaire, celui-ci va venir apporter du poids à votre demande. En revanche, la légitimité de cette personne va être, comme pour vous, analysée. Pas question ici de présenter un second micro-entrepreneur. Privilégiez les personnes en CDI. De la même manière, son contrat professionnel devra avoir une certaine ancienneté. On sait très bien que les établissements bancaires sont moins frileux à l’idée de prêter de l’argent à une personne qui a un Contrat à Durée Indéterminée. C’est le moment de jouer votre carte !
L’argumentaire : un critère décisif dans l’attribution de l’aide financière
Enfin, l’humain est aussi très important dans ce type de démarches. Bien entendu, il faut soigner votre demande, mais cela ne s’arrête pas là. Avant d’avoir une société de crédit en face de vous, vous avez des personnes comme vous et moi. La première impression que vous allez donner est décisive.
Il sera alors indispensable de préparer en amont votre argumentaire. Votre objectif va être de rassurer la personne à qui vous vous adresser en lui apportant des faits tangibles. Par exemple, des contrats en cours ou des pistes d’évolution. Vous pouvez également monter un dossier et présenter les éventuelles structures qui vous ont fait confiance jusqu’ici. Cela peut être des titres que l’on vous a attribués, des distinctions, des partenariats, des sponsors, etc. Toutes les informations pouvant appuyer votre dossier sont les bienvenues. Soyez clair et n’hésitez pas à détailler votre projet et vos perspectives qu’elles soient personnelles ou professionnelles. Rassurez-vous, obtenir un prêt immobilier quand on est autoentrepreneur n’est pas chose impossible. D’autres personnes l’ont fait avant vous. En revanche, il va falloir s’armer de patience pour trouver l’organisme qui saura vous l’accorder. Pour cela, mettez toutes les chances de votre côté en reprenant ces conseils. Rappelez-vous que la présentation que vous ferez de votre projet et de vos ressources financières vont peser dans la balance. L’humain est très important dans ce type de démarches.
