Le financement reste un défi pour les startups web, qu’il s’agisse d’e-commerce, de SaaS ou de startups. Souvent, les banques traditionnelles sont réticentes à octroyer des prêts à ces entreprises et les levées de fonds peuvent s’avérer laborieuses. Heureusement, il existe une alternative innovante : le financement basé sur les revenus (RBF – Revenue Based Financing).
Qu’est-ce que le RBF ?
Le RBF est un type de financement où une entreprise reçoit un investissement initial qu’elle rembourse ensuite via un pourcentage de ses revenus futurs. Ce modèle de financement offre plusieurs avantages :
- flexibilité : les remboursements sont basés sur les revenus. Ainsi, lors des mois plus difficiles, les remboursements seront proportionnellement moindres ;
- accessibilité : contrairement aux prêts bancaires, le RBF ne nécessite pas de garanties matérielles ;
- équité : le RBF n’implique pas de dilution du capital social de l’entreprise, contrairement aux levées de fonds traditionnelles ;
Comment fonctionne le RBF ?
Le processus du RBF suit généralement ces étapes :
- évaluation des revenus : l’investisseur qui peut être une société de neo-lending telle que Silvr, évalue les revenus mensuels récurrents de l’entreprise ;
- investissement initial : sur la base de cette évaluation, l’investisseur fournit un financement initial ;
- remboursement : l’entreprise rembourse l’investisseur à partir d’un pourcentage fixe de ses revenus futurs jusqu’à ce que la totalité du montant plus un multiple convenu soit remboursé.
Quand envisager le RBF ?
Le RBF convient particulièrement aux entreprises qui ont :
- des revenus récurrents prévisibles ;
- un besoin de financement pour accélérer leur croissance ;
- une réticence à diluer leur capital.
Quels sont les risques ?
Comme toute solution financière, le RBF comporte des risques. Les remboursements peuvent peser sur les revenus si ceux-ci ne croissent pas comme prévu. De plus, le coût total du financement peut être plus élevé que celui d’un prêt traditionnel.
Naviguer dans le paysage financier complexe peut être un défi, surtout pour les entreprises web en croissance. Néanmoins, avec le financement basé sur les revenus, ces entreprises ont une option de financement flexible et accessible pour soutenir leur croissance sans diluer leur capital. Comme pour toute décision financière, il est conseillé de consulter un expert financier pour déterminer si le RBF est la bonne solution pour votre entreprise.
Comment accéder au RBF ?
Le processus pour obtenir un financement basé sur les revenus peut varier en fonction de l’institution financière, mais suit généralement ces étapes :
- recherche de prêteurs : commencez par identifier les institutions financières qui proposent des options RBF :
- préparation de la demande : préparez un dossier complet avec des informations précises sur votre entreprise, notamment les détails sur vos revenus ;
- évaluation et approbation : le prêteur évaluera votre demande et, si elle est approuvée, vous recevrez les fonds.
RBF et stratégie financière globale
L’adoption du RBF doit être intégrée dans une stratégie financière globale. Pour cela, les entreprises doivent :
- analyser leurs besoins de financement : comprendre à quoi servira le financement et comment il peut soutenir les objectifs de croissance de l’entreprise ;
- évaluer leur capacité de remboursement : assurer qu’elles seront en mesure de rembourser le financement en fonction de leurs revenus futurs ;
- consulter un expert financier : il est recommandé de consulter un expert pour s’assurer que le RBF s’inscrit bien dans la stratégie financière de l’entreprise.
Le RBF offre une alternative aux options de financement traditionnelles, particulièrement adaptée aux startups en croissance. Grâce à sa flexibilité et à l’absence de nécessité de dilution du capital, le RBF peut s’avérer être l’outil de croissance dont votre entreprise a besoin.
