L’assurance-vie est un des placements appréciés par les Français, car il s’agit d’un investissement qui leur permet de valoriser un capital à partir de leur épargne. Ce capital est destiné à préparer leur retraite, mais aussi à assurer l’avenir financier de leurs proches. L’assurance-vie a également une portée successorale, elle vise à faciliter la transmission d’un patrimoine. Grâce à un rendement attractif, c’est un investissement plus sécuritaire que les actions en Bourse. Il s’agit aussi d’un placement qui peut être diversifié sur plusieurs supports. L’assurance-vie luxembourgeoise possède des spécificités qui sont très intéressantes, découvrez-les dans cet article.
L’importance de l’évaluation financière votre assureur
En savoir plus sur la solidité financière de l’assureur
Il est utile de savoir que les assureurs sont dans l’obligation de respecter certaines normes de solvabilité pour faire face aux contextes exceptionnels. Ils doivent présenter une marge de solvabilité qui est calculée en fonction du CSR ou Capital de Solvabilité Requis. Le futur assuré doit ainsi tenir compte du ratio de solvabilité de la compagnie d’assurance, exprimé en pourcentage. Ce ratio doit être de 100 % au minimum afin de démontrer que l’assureur est capable de surmonter des crises du même type que celle qui est survenue avec la pandémie de Covid-19 ou de faire face à une faillite. Ce ratio est calculé sur la base des capitaux propres de la compagnie d’assurances et de son passif.
Les avantages d’une assurance-vie luxembourgeoise
La sécurité financière est un des principaux atouts de l’ assurance-vie Luxembourg. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle de nombreux Français préfèrent souscrire à une assurance-vie au Luxembourg qu’en France. En effet, elle présente des avantages supplémentaires très attractifs comme le régime de protection des fonds investis et la sécurité renforcée au moyen de deux particularités :
- le triangle de sécurité, qui protège la capitale du souscripteur. Les actifs de ce dernier sont cloisonnés et contrôlés par le commissariat aux assurances. La compagnie d’assurance les place dans une banque dépositaire, séparés des autres engagements. En cas de faillite de l’assureur, les provisions techniques de l’assuré sont protégées et ne peuvent être utilisées ;
- le super-privilège. Grâce à cette mesure de protection, l’assuré peut récupérer ses actifs en priorité, en cas de défaillance de l’assureur. Il s’agit du niveau de protection le plus élevé dont peut bénéficier l’assuré, car il détient le statut de créancier de premier rang.
Bien choisir son assurance-vie
Le rendement du placement
Le fonds en euros est un support sécurisé de l’assurance-vie, majoritairement composé d’obligations. Ces dernières garantissent de rendements réguliers, appelés « coupons ». Ils viennent s’ajouter au capital de départ, investi par l’assuré. La performance de ce fonds en euros dépend de la compagnie d’assurance, il est donc nécessaire de bien se renseigner avant de souscrire au contrat d’assurance-vie. Une bonne gestion du placement est exprimée par un fonds performant sur le long terme, ainsi qu’une bonne régularité.
Les unités de compte
Une compagnie d’assurance peut proposer à l’assuré de diversifier son investissement sur des UC (unités de compte). Ces dernières sont plus rentables, mais elles ne sont pas garanties par l’assureur. Il est recommandé d’opter pour plusieurs supports différents afin de diversifier également les risques. Par conséquent, l’assureur doit choisir le contrat d’assurance qui propose un choix d’UC plus large.
Les frais de gestion
Dans le cadre de l’assurance-vie, l’assuré doit s’acquitter de frais de gestion (frais annuels) et de frais de versements. Il doit donc se renseigner sur leurs montants respectifs, car ils varient en fonction de la compagnie d’assurance. Les frais de versements ne s’appliquent pas sur les contrats d’assurance-vie en ligne.
